2022-08

減債基金係数とは、複利運用しながら目標額にするために毎年いくら積み立てれば良いかを求める計算に用いる係数です。現価係数と似ているのですが、違いはわかるでしょうか。

現価係数とは、複利運用しながら目標額にするためには現在いくら必要かを求める計算に使う係数です。終価係数と同じように年利率と運用期間を決めて係数表を見ると、計算に用いる数値がわかります。

終価係数は今の元本を複利運用すると最終的にいくらになるかを求める計算に使う係数です。 終価係数やそれ以外の係数には、係数表というものがあります。係数表は年利率と運用期間を決めることで一意の値が決まり、それが計算に用いる係数となります。

バランスシートとは、資産と負債のバランスを見る表のことです。貸借対照表とも言うことがあります。キャッシュフロー表は具体的な将来予想をするために使われる表である一方、バランスシートは現在のみを切り取って状況を整理するのに使う表になります。

キャッシュフロー表とは、現在の収支・資産・将来設計をもとに、将来の収支資産状況を予想して1つの表にまとめたものです。ファイナンシャルプランナーとは、そもそも顧客のライフプランを汲み取り、その人の求める資金計画を提案する仕事のことです。キャッシュフロー表はその根幹を担い、表でわかりやすく提示する役割があります。

FPの倫理の一つに「顧客利益の優先」というものがあります。しかし顧客利益のためであっても、無償でさえもしてはいけないことがあります。そのため、どこまでがFPとして仕事ができる範囲でどこからがやってはいけないことなのか覚えていきましょう。

FP(ファイナンシャル・プランナー)は顧客のライフプランを汲み取ってそのライフプランに沿った資金計画を考える仕事です。仕事を行う上で、顧客の収入や資産などの個人情報を得る必要があります。そのため、FPには高い職業倫理が求められます。